Was beinhaltet eine private Altersvorsorge?
Eine private Altersvorsorge bedeutet, dass Einzelpersonen einen selbstgewählten Betrag in einen attraktiven Anlagefond einzahlen, der ihnen später nach der Pensionierung ein Einkommen bietet. Diese Art der Altersvorsorge ist optional und schliesst die Lücken der staatlichen und beruflichen Vorsorge.
In der Schweiz stellt die private Altersvorsorge den dritten Pfeiler (Säule 3a und 3b) des schweizerischen Vorsorgesystems dar, nach der staatlichen Rente (Säule 1) und der beruflichen Pensionskasse (Säule 2).
Wer kann die Säule 3a in Anspruch nehmen?
Die Säule 3a steht allen der Schweiz erwerbstätigen Personen zur Verfügung. Dies umfasst Selbstständige, Teilzeitarbeiter und Fernarbeiter. Sie besonders ist besonders geeignet für die, die ihren Lebensstandard im Ruhestand erhalten wollen.
Wieso brauche ich einen Säule 3a Plan?
Der staatliche Teil der Vorsorge kommt an seine Grenzen: Wer heute am Anfang seiner Karriere ist, wird höchstwahrscheinlich länger arbeiten müssen, höhere Beiträge & Steuern zahlen, und schlussendlich trotzdem eine tiefere Rente als die vorherigen Generationen erhalten.
Da Säule 1 und 2 nicht mehr reichen, um die Lebenskosten der Zukunft zu decken, ist die Säule 3a stark zu empfehlen. Sie schliesst die Lücken der staatlichen Vorsorge und sorgt dafür, dass du du im Alter deinen Lebensstandard bewahren kannst.
Unser Tipp: Unterschätze auf keinen Fall deine Kosten im Ruhestand! Viele Leute glauben, dass Ihre Lebenskosten nach der Pensionierung runtergehen, jedoch steigen vor allem die Gesundheitskosten im Alter dramatisch.
Wie hoch ist der jährliche Beitrag für die Säule 3a?
Die jährliche Zahlung in die Säule 3a ist limitiert. Personen mit einer Pensionskasse können maximal CHF 7'056 jährlich (Stand 2025) beitragen, und selbständige Erwerbstätige ohne Pensionskasse können 20% ihres Nettoeinkommens bis zu einem Höchstbetrag von CHF 35'280 (Stand 2025) beisteuern.
Welche steuerlichen Vorteile bietet die Säule 3a?
Das Säule 3a System bietet erhebliche steuerliche Vorteile. Beiträge zur 3a Pension sind bis zum maximal zulässigen Limit vollständig steuerlich absetzbar. Dies ermöglicht es dir, dein zu versteuerndes Einkommen jedes Jahr um den Betrag zu reduzieren, den du zur Säule 3a beiträgst. Darüber hinaus ist das in der Säule 3a angesparte Vermögen von der Vermögenssteuer befreit, die Erträge innerhalb der Säule 3a sind steuerfrei, und die Säule 3a unterliegt auch nicht der Erbschaftssteuer im Todesfall.
Zum Beispiel könntest du, wenn du in Zürich lebst und ein zu versteuerndes Einkommen von CHF 160'000 hast, durch einen vollen Beitrag von CHF 7'056 zur Säule 3a Steuereinsparungen von bis zu CHF 2'220 erzielen. In Zug und Schwyz könnte dieser Steuerabzug etwa CHF 1'990 betragen, und in St. Gallen ca. CHF 2'500.
Welche Versicherungsleistungen bietet die Säule 3a?
3a Pensionspläne beinhalten oft zusätzliche Versicherungsleistungen. Du kannst auch Risikoversicherungen, wie Todes- und Invaliditätsversicherungen, in deine Säule 3a integrieren. Dies macht die Säule 3a nicht nur zu einem Rentensparplan, sondern auch zu einem umfassenden persönlichen Schutzplan.
Wie hoch ist die potenzielle Zinsrendite mit der Säule 3a?
Die Anlagerendite mit der Säule 3a variiert je nach gewählter Strategie. Ein herkömmliches Konto bietet einen festen Zinssatz, während eine mit Investmentfonds verknüpfter Säule 3a höhere Renditen liefern kann, wenn auch mit damit verbundenen Risiken. Eine Verteilung deiner Beiträge zwischen den beiden kann helfen, die Renditen zu optimieren, abgestimmt auf deine Risikobereitschaft und Rentenambitionen. In unserem Portfolio bieten wir mehrere Produkte an, die in den letzten zehn Jahren durchschnittlich bis zu 8% Zinsen erwirtschaftet haben.
Wann kann ich auf mein 3a Vermögen zugreifen?
In der Regel darfst du fünf Jahre vor Erreichen des offiziellen schweizerischen Rentenalters Mittel aus der Säule 3a entnehmen. Vorzeitige Entnahmen sind unter bestimmten Bedingungen zulässig:
Hauskauf
Gründung eines eigenen Unternehmens
Dauerhafter Umzug aus der Schweiz
Bei dauerhafter Arbeitsunfähigkeit
Was ist der Unterschied von Säule 3a und Säule 3b?
Die Säule 3a wird als “gebundene” und die Säule 3b als “freie” Vorsorge bezeichnet. Die Säule 3a steht dir erst 5 Jahre vor dem Ruhestand zur Verfügung, auf die Säule 3b kannst du jederzeit zugreifen (sie hat auch kein Einzahlungslimit).
Die Säule 3a bietet deutlich bessere Steuervorteile, und ist grundsätzlich auf eine rentable, investitionsbasierte Vorsorgeplanung ausgelegt. Die Säule 3b hingegen fokussiert sich auf flexiblere, mittelfristige Sparziele.
Wie kann ich mit der Planung meiner Pension beginnen?
Die Details des 3a Pensionsplans können recht komplex sein und sich im Laufe der Zeit ändern. Es ist wichtig, sich von einem Fachmann beraten zu lassen, um die Vorteile und potenziellen Fallstricke auf Grundlage deiner persönlichen Situation vollständig zu verstehen. Als erfahrene Pensionsexperten sind wir darauf ausgerichtet, dir massgeschneiderte Beratung und Unterstützung zu bieten. Für weitere Informationen und eine persönliche Beratung kontaktiere uns bitte hier.