Was ist eine Lebensversicherung?
Eine Lebensversicherung deckt Risiken wie Tod oder Invalidität ab - dies nennt man reine Risikolebensversicherungen. Es gibt auch Lebensversicherungen, die hauptsächlich der Altersvorsorge dienen, bekannt als kapitalbildende Lebensversicherungen. Beide gehören zur dritten Säule des Schweizer 3-Säulen-Systems und somit zu deiner privaten Absicherung.
Die Lebensversicherung bietet finanzielle Sicherheit für zahlreiche Lebensziele. Möglich sind unter anderem:
Sicherstellung des Eigenheims
Erhalt des Lebensstandards der Familie nach unvorhersehbaren Ereignissen
Sicheres Erreichen eines Sparziels, unabhängig von Lebensumständen sein.
Ausgleich vom reduzierten Einkommen bei geplanter Frührente
Langfristig Steuern sparen durch abziehbare Beiträge der Säule 3a
Für wen ist eine Lebensversicherung sinnvoll?
Eine Lebensversicherung erfüllt für jeden Versicherten unterschiedliche Zwecke. Junge Menschen sichern sich idealerweise gegen Erwerbsunfähigkeit ab. Familien sollten über eine Absicherung im Todesfall nachdenken.
Grundsätzlich ist es immer empfehlenswert, für das Alter oder den Erwerb von Eigentum zu sparen. Die AHV und Pensionskasse decken nur einen Teil des Existenzminimums ab, daher kann eine Lebensversicherung eventuelle Versorgungslücken schliessen.
Wie finde ich die passende Lebensversicherung?
Die optimale Lebensversicherung hängt von deiner individuellen Situation ab. Ob Single oder mit Familie - unterschiedliche Lebensphasen erfordern verschiedene Absicherungsmodelle. Ein Beratungsgespräch klärt, wie du bei Erwerbsunfähigkeit finanziell aufgestellt bist, inwieweit deine Familie im Todesfall abgesichert ist und ob du eine Altersvorsorgelücke hast. So findest du heraus, welche Vorsorgelösung am besten zu dir passt. Kontaktiere uns hier, um mit den Versicherungsexperten von insuris eine Beratung zu vereinbaren.
Fallende oder konstante Lebensversicherung?
Die fallende Risikolebensversicherung stellt eine spezielle Variante der üblichen Risikolebensversicherung dar. Ihr Zweck liegt darin, die Versicherungssumme und Beiträge stets in der Höhe zu bewahren, die beim Tod der versicherten Person gerade ausreichend und erforderlich ist.
Bei einer gleichbleibenden Risikolebensversicherung verändert sich die Versicherungssumme zu keinem Zeitpunkt und bleibt immer gleich hoch. Als Gegenleistung entrichtet der Versicherte durchgängig den gleichen Betrag über die gesamte Laufzeit des Vertrags, im Gegensatz zur fallenden Risikolebensversicherung, wo der Betrag nach und nach abnimmt.
Was spricht für oder gegen eine linear abnehmende im Vergleich zu einer konstanten Risikolebensversicherung? Eine linear abnehmende Risikoversicherung wird generell weniger empfohlen, da sie als wenig anpassungsfähig betrachtet wird. Eine in regelmässigen Abständen angepasste Risikolebensversicherung erscheint optimal.
Mit einer konstanten Risikolebensversicherung wirst du gegen die meisten Unvorhersehbarkeiten gut gerüstet sein – vor allem, wenn der Hauptzweck darin besteht, deine Familie zu schützen und sie nicht primär zur Kreditrückzahlung genutzt wird.
Wann und in welcher Höhe zahlt eine Lebensversicherung aus?
Der Auszahlungszeitpunkt einer Lebensversicherung variiert je nach Art:
Bei Risikolebensversicherungen erfolgt die Auszahlung nur, wenn der versicherte Fall – wie Tod oder Erwerbsunfähigkeit – eintritt.
Kapitalbildende Lebensversicherungen zahlen entweder bei einem versicherten Ereignis oder am Ende der Laufzeit, dem sogenannten Erlebensfall, aus.
Die Auszahlungssumme wird wie folgt bestimmt: Hat die Lebensversicherung eine garantierte Summe, wird mindestens dieser Betrag ausgeschüttet. Zusätzliche, nicht garantierte Überschüsse können obendrauf kommen. Bei Verträgen ohne feste Auszahlungssumme hängt die Höhe von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise der Entwicklung von Anlagefonds oder dem aktuellen Zinsniveau.
Wenn du weitere Fragen hast oder jetzt bereits eine Lebensversicherung abschliessen möchten, kannst du unser insuris Team kontaktieren. Wir stehen dir mit persönlicher Beratung zur Seite, um die optimale Lösung für deine Bedürfnisse zu finden.