Unterschied Haftpflicht- und Kaskoversicherungen
Die obligatorische Motorfahrzeug-Haftpflichtversicherung deckt Schäden, die du anderen im Strassenverkehr zufügst. Umgekehrt bekommst du Schadenersatz von der Haftpflichtversicherung des Unfallgegners, wenn dieser Schaden an deinem Fahrzeug verursacht. Die Haftpflichtversicherung greift aber nicht bei allen Situationen, wie beispielsweise bei Unwetterschäden. In solchen Fällen helfen dir nur die Kaskoversicherungen.
Vollkasko und Teilkasko - Was ist abgedeckt?
Teilkaskoversicherungen übernehmen Kosten für Schäden an deinem Fahrzeug, die nicht selbst verschuldet sind, wie Wildschäden, Elementarschäden und Diebstahl. Kollisionskaskoversicherungen bieten darüber hinaus Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen und Schäden durch Fahrerflucht.
Während Teilkasko günstiger ist, bietet Vollkasko (die Kombination von Teilkasko und Kollisionskasko) einen umfassenderen Schutz. Viele Versicherer bieten auch zusätzliche Pakete mit Optionen für Pannenhilfe, Parkschäden und Unfallversicherung für Insassen.
Macht Vollkasko für mich Sinn?
Eine Kaskoversicherung macht für die meisten Autofahrer Sinn, vor allem wenn du auf dein Fahrzeug angewiesen bist oder wenn es um ein neues/hochwertiges Auto geht. Bei älteren Fahrzeugen (ab ca. 8 Jahren) mit geringem Wiederbeschaffungswert ist die Teilkaskoversicherung unter Umständen die bessere Wahl.
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“Ist das Auto jünger als der Lenker, lohnt sich ein Kaskoschutz.”
Wiederbeschaffungswert und Neupreisentschädigung
Der Wiederbeschaffungswert deines Autos spielt eine wichtige Rolle bei der Einschätzung der Versicherungsleistung. Er hängt ab von Alter, Zustand und Marktwert des Fahrzeugs und wird in der Berechnung des Schadensersatzes, zum Beispiel bei einem Totalschaden, verwendet.
Neupreisentschädigungen von Neuwagen bieten Versicherungen für einen bestimmten Zeitraum nach der Zulassung. Dies kann besonders bei Neuwagen aufgrund des hohen Wertverlusts im ersten Jahr relevant sein.
Wer bezahlt beim Unfall?
Wer für einen Schaden an deinem Auto aufkommt, hängt von der Versicherungsart, der Schuldfrage und den Umständen des Unfalls ab.
Falls du am Unfall unschuldig bist, übernimmt in der Regel die Autohaftpflichtversicherung des Verursachers die Kosten für die Reparatur, oder den Wiederbeschaffungswert beim Totalschadenfall.
Wenn ein ausserordentliches Ereignis wie Schäden durch Sturm, Überschwemmung oder Hagel eintritt, sind die entstehenden Kosten durch die Teilkaskoversicherung gedeckt. Mit einbegriffen ist auch Diebstahl, wenn dein Auto nicht mehr gefunden wird.
Solltest du den Unfall selbst verursacht haben, bekommst du nur mit der Vollkaskoversicherung eine Entschädigung für die Reparatur deines Autos.
Wie treffe ich die richtige Entscheidung?
Um die Wahl der richtigen Autoversicherung zu treffen, musst du dir dem Verhältnis zwischen Risiko und Kostenaufwand bewusst sein. Generell sollten sich die meisten Fahrer mit Neuwagen eine Vollkaskoversicherung zulegen, und den Teilkaskoschutz bei älteren Fahrzeugen in Betracht ziehen.
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